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            為什么要強調P2P信息中介的定位?

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            發表于 2019-7-3 22:32:48 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
               P2P平臺是信息中介還是信用中介?在監管尚未明朗之初人們就這個問題爭論了很久,到2016年8月四部委聯合發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》后,P2P才正式被定位為信息中介。

                而信息中介與信用中介有何區別?為什么要一再強調P2P信息中介的地位呢?在前段時間的雷潮中,很多出借人信心受損,從而提出了要求提前退出、平臺進行墊付等要求,這從一定程度也反映了出借人不能很好的區分信息中介與信用中介。信息中介與信用中介兩者存在本質上的區別,所履行地職能和義務也不相同。

            信息中介與信用中介的區別

                信用中介在金融市場中承擔更多的風險防范職能,賺的是溢價的錢,即通過利差賺錢。比如銀行,是典型的信用中介,在存款與貸款的過程中起到的是信用中介的作用。銀行通過吸收存款形成資金池,再用池子的資金去發放貸款。從中可以看出銀行自身參與了交易,有風險的暴露。

                而信息中介則是利用市場的不對稱,依靠提供信息來獲取居間盈利的機構。信息中介的盈利方式比較簡單,只做撮合服務,提供風險評估、信息公開、法律咨詢等附加業務。

                以錢盆網為例,錢盆網謹守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》合規運營,其業務模式為:借款人有融資需求進行融資項目申請,平臺進行風險評估后在平臺網站披露該融資項目基本信息,出借人登錄平臺網站了解融資項目情況,自主選擇出借項目及相應的出借金額,平臺撮合成功后出借人和借款人形成對應的債權關系,平臺用戶的出借資金直接由資金存管銀行從出借人賬戶劃撥到相應借款人賬戶。用戶資金與平臺資金完全隔離,平臺是作為居間方為出借人和借款人提供撮合服務,并從中收取一定的服務費,自身沒有參與交易。

            為何要強調P2P信息中介的定位

                《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》頒布后,P2P正式被定位為信息中介。暫行辦法第一章第三條對網貸平臺作為信息中介機構的業務范圍和義務作出了劃分:“網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務,維護出借人與借款人合法權益,不得提供增信服務,不得直接或間接歸集資金,不得非法集資,不得損害國家利益和社會公共利益。借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任,不承擔借貸違約風險?!?/font>

                 強調P2P信息中介的地位有助于網貸機構更加規范運營,同時避免平臺非法自融的風險,這樣才能更好的保護出借人的合法權益。在暫行辦法的規定中,上線銀行存管更是明確了網貸平臺的中介定位,使出借人的資金流向更加透明化。從監管層面來說,P2P與銀行等金融機構性質不同,強調P2P信息中介地位,更有利于加強監管,更有利于避免資金池的操作模式,強化平臺的信息透明度。P2P行業只有明確堅守信息中介的地位,才能更加合規運營,行業發展才能更加健康。對于P2P參與用戶來說,不管是出借行為還是借款行為,更好的明確各方責任和風險,才能更好的維護用戶的合法權益。出借人出借前也應提高一定的風險意識,了解平臺是否按照信息中介的定位運營,是否符合監管要求,規避違規運營平臺,理性參與。

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